Esta institución es uno de los bancos adquirentes más grandes de la región del Consejo de Cooperación del Golfo, procesando altos volúmenes de transacciones en los sectores minorista, hotelero y de comercio digital. Con una cartera de comercios en rápido crecimiento y una regulación cada vez más estricta por parte del banco central, el banco necesitaba un enfoque escalable para la debida diligencia continua de los comercios.
El Desafío
Antes de asociarse con Onlayer, los equipos de cumplimiento y riesgo del banco dependían de revisiones manuales programadas de sitios web para evaluar el contenido de los comercios e identificar posibles violaciones de BRAM/VIRP. Con casi 18.000 comercios activos en la cartera, este enfoque se había vuelto insostenible operativamente:
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Las revisiones manuales se realizaban trimestralmente en el mejor de los casos, dejando brechas de visibilidad de meses durante las cuales los comercios podían introducir contenido prohibido o pivotar a verticales de alto riesgo sin ser detectados.
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Los analistas de cumplimiento dedicaban un promedio de 45 minutos por revisión de comercio, lo que creaba un cuello de botella significativo que limitaba la capacidad del equipo para actuar sobre los riesgos emergentes.
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Se habían recibido tres notificaciones de esquemas relacionadas con BRAM en los 18 meses anteriores, lo que resultó en sanciones financieras y un mayor escrutinio por parte del esquema de tarjetas.
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No existía un sistema automatizado para capturar pruebas de violaciones: la preparación para auditorías dependía completamente de las notas de los analistas y las capturas de pantalla tomadas manualmente, que eran inconsistentes y requerían mucho tiempo para compilar.
La Solución
Onlayer desplegó su Servicio de Monitoreo de Comercios (MMS) combinado con el Complemento de Verificaciones BRAM/VIRP (ONL-ADD-BRM) en toda la cartera de comercio electrónico del banco. La plataforma se activó sin necesidad de integración API al momento del lanzamiento: el banco simplemente proporcionó las URL de los comercios y Onlayer estuvo operativo en diez días.
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El escaneo automatizado continuo reemplazó las revisiones manuales trimestrales, con cada comercio evaluado contra más de 200 señales de riesgo en un ciclo semanal.
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El motor BRM marcó automáticamente las categorías de contenido prohibido, incluyendo material para adultos, indicadores de productos falsificados, referencias a juegos de azar y sustancias restringidas, mapeadas directamente a las reglas BRAM de Mastercard con capturas de pantalla y registros de violaciones capturados para cada alerta.
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Se proporcionó un panel de cumplimiento centralizado a los equipos de riesgo y cumplimiento, reemplazando hojas de cálculo fragmentadas y cadenas de correo electrónico.
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Se configuraron flujos de trabajo de alertas automatizadas para escalar violaciones de alta gravedad a revisores senior a los pocos minutos de su detección, acortando drásticamente el tiempo desde la señal de riesgo hasta la acción correctiva.
Resultados
- 92% de Precisión en la Detección de Violaciones: El motor BRM automatizado identificó contenido prohibido en toda la cartera con un 92% de precisión, eliminando prácticamente los falsos negativos que las revisiones manuales habían pasado por alto rutinariamente.
- 70% Más Rápido Descubrimiento de Riesgos: Las violaciones de cumplimiento se detectaron hasta un 70% más rápido que en el ciclo de revisión manual anterior, cerrando la brecha entre la incorporación del comercio y la primera verificación de riesgo significativa.
- 65% Reducción en Sanciones de Esquemas: Las notificaciones de esquemas relacionadas con BRAM disminuyeron en un 65% en los 12 meses posteriores al despliegue, protegiendo directamente los márgenes de adquisición del banco de las multas impuestas por los esquemas.
- 80% Ahorro de Tiempo del Analista: Las horas de revisión manual se redujeron en un 80%, liberando a los analistas de cumplimiento para que se concentraran en investigaciones complejas y gestión de riesgos estratégicos en lugar de verificaciones rutinarias de sitios web.
La transición de revisiones manuales periódicas a un monitoreo automatizado siempre activo cambió fundamentalmente la forma en que operaba el equipo de cumplimiento. Con el escaneo BRM continuo de Onlayer y los flujos de trabajo de alertas en tiempo real, el banco pasó de una postura de cumplimiento reactiva a una proactiva, identificando y resolviendo violaciones antes de que los esquemas de tarjetas emitieran notificaciones, y manteniendo rastros de evidencia listos para auditoría como algo habitual.