La monitorización continua es el proceso automatizado y continuo de seguimiento del comportamiento operativo, el estado de cumplimiento y los patrones de transacciones de un comerciante después de que se haya incorporado con éxito.
Por qué las comprobaciones de incorporación no son suficientes
El proceso de Conozca a su Comerciante (KYM) proporciona una instantánea del riesgo en un momento específico. Sin embargo, el perfil de riesgo de un comerciante es muy dinámico. Un negocio legítimo aprobado hoy podría pasar a vender productos de alto riesgo, ser adquirido por una persona sancionada o convertirse en el objetivo de una cobertura mediática adversa masiva seis meses después. Sin una monitorización continua, el banco adquirente permanece ciego a estas nuevas amenazas.
Elementos clave de la monitorización continua
Una estrategia sólida de monitorización continua incluye:
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Web Crawling: Comprobación de los sitios web de los comerciantes en busca de cambios repentinos en los catálogos de productos o precios que indiquen blanqueo de transacciones.
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Actualizaciones de listas de vigilancia: Reevaluación de los UBO frente a las listas de la OFAC o Interpol recién actualizadas.
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Expiración de documentos: Seguimiento de cuándo caducan los PCI SAQ o las licencias corporativas.
Alertas en tiempo real con Onlayer
Onlayer automatiza todo el ciclo de vida posterior a la aprobación. Realiza un seguimiento del estado de envío, la validez y las fechas de caducidad de los documentos en tiempo real, activando recordatorios automatizados para los formularios de cumplimiento que faltan. Además, Onlayer mapea continuamente el comportamiento operativo en la web, enviando alertas basadas en el sentimiento directamente a su equipo de riesgos si las calificaciones públicas se desploman o aparecen etiquetas de estafa.
