Un Programa de Identificación de Clientes (CIP) es una disposición obligatoria de la Ley de Secreto Bancario (introducida específicamente por la Ley Patriota de EE. UU.). Requiere que las instituciones financieras formen una creencia razonable de que conocen la verdadera identidad de cada cliente o empresa que abre una cuenta.
La Base del Onboarding de Comerciantes
Antes de que un suscriptor pueda evaluar el riesgo del sitio web de un comerciante o su volumen de procesamiento, debe completar el CIP. Esto requiere la recopilación de un conjunto mínimo de datos: Nombre, Fecha de Nacimiento (para individuos), Dirección y un Número de Identificación (como un TIN o SSN). La institución debe entonces verificar estos datos a través de métodos documentales o no documentales.
Verificación CIP sin Fricción con Onlayer
La verificación manual de identidad crea una fricción masiva durante el onboarding. Onlayer automatiza la fase CIP al admitir modelos de comerciantes que se autogestionan. Los comerciantes pueden cargar de forma segura sus documentos de incorporación e identificaciones, y Onlayer evalúa estrictamente su elegibilidad en minutos, reemplazando las lentas revisiones manuales con una verificación de identidad instantánea y basada en datos.
