Conozca a su cliente (KYC) es el proceso fundamental de diligencia debida utilizado por las instituciones financieras, los bancos y las empresas de tecnología financiera para verificar la identidad de sus clientes. Mientras que "Conozca a su comerciante" (KYM) se aplica específicamente a las empresas que aceptan pagos, KYC es el término más amplio que se aplica a todos los titulares de cuentas financieras, incluidos los consumidores individuales.
Los tres pilares de KYC
Un programa KYC sólido es esencial para el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero (AML) y consta de tres componentes principales:
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Programa de identificación del cliente (CIP): Recopilación y verificación de información básica de identificación (nombre, fecha de nacimiento, dirección, identificación gubernamental).
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Debida diligencia del cliente (CDD): Evaluación del riesgo que representa el cliente y verificación de la naturaleza de su negocio.
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Monitoreo continuo: Supervisión continua de las transacciones del cliente para garantizar que coincidan con su perfil de riesgo establecido.
Por qué el KYC manual falla a escala
A medida que los facilitadores de pagos y los adquirentes intentan hacer crecer sus carteras, depender de analistas humanos para revisar manualmente los documentos de identificación y realizar verificaciones de antecedentes crea enormes retrasos en la incorporación y altas tasas de abandono.
Incorporación automatizada con Onlayer
Onlayer reemplaza las lentas revisiones manuales con decisiones instantáneas basadas en datos. Al automatizar todo el ciclo de vida de KYC y KYM, Onlayer evalúa estrictamente la elegibilidad y los límites de riesgo en cuestión de minutos. Esto le permite escalar agresivamente la adquisición de comerciantes y clientes sin necesidad de agregar más personal a sus equipos de operaciones.
