Conozca a su comerciante (KYM) es el proceso obligatorio de debida diligencia y suscripción que los bancos adquirentes, los facilitadores de pagos (PayFacs) y los procesadores de pagos llevan a cabo antes de proporcionar cuentas de comerciante. Implica verificar la identidad de una empresa, evaluar su salud financiera y evaluar su potencial de fraude o contracargos.
¿Por qué es importante el KYM?
En la industria del procesamiento de pagos, los adquirentes asumen el riesgo financiero de los comerciantes que incorporan. Si un comerciante comete fraude, vende artículos prohibidos o incurre en contracargos excesivos, el banco adquirente es responsable. Un proceso de KYM sólido es esencial para:
-
Prevenir delitos financieros: Asegurar que el comerciante no esté involucrado en lavado de dinero, financiación del terrorismo o lavado de transacciones.
-
Mantener el cumplimiento normativo: Cumplir estrictamente con las leyes globales contra el lavado de dinero (AML) y las reglas de las redes de tarjetas (como Mastercard BRAM).
-
Proteger la reputación de la marca: Evitar asociar al proveedor de pagos con medios de comunicación adversos graves o actividades ilegales.
Cómo funciona el proceso de KYM
Tradicionalmente, el KYM implica la recopilación manual de documentos de registro comercial, la identificación de los propietarios finales (UBO), la verificación de historiales crediticios y la selección contra listas de vigilancia globales (como OFAC o la ONU).
Automatización del KYM con Onlayer
Las verificaciones manuales de KYM son lentas y crean cuellos de botella en la incorporación. Los equipos de riesgo modernos utilizan plataformas como Onlayer para automatizar el proceso de KYM. Al utilizar la correlación avanzada de entidades y las reglas de decisión impulsadas por IA, Onlayer completa verificaciones de antecedentes integrales y selecciones de listas de vigilancia en minutos, lo que le permite escalar la adquisición de comerciantes sin aumentar la plantilla operativa.
