Una Persona Políticamente Expuesta (PEP) es un individuo que tiene, o ha tenido, una función pública prominente. Esto incluye a funcionarios gubernamentales, políticos de alto rango, figuras judiciales, líderes militares y ejecutivos de empresas estatales, así como a sus familiares directos y asociados cercanos.
¿Por qué es importante la detección de PEP?
Debido a sus posiciones de poder e influencia, se considera que las PEP conllevan un mayor riesgo de participación en sobornos, corrupción y lavado de dinero. Las instituciones financieras y los bancos adquirentes están legalmente obligados por las regulaciones AML a identificar si un comerciante o su Beneficiario Final (UBO) es una PEP.
¿Ser una PEP significa rechazo?
No. Ser identificado como una PEP no significa que un comerciante sea un criminal o que se le deba negar una cuenta de comerciante. Sin embargo, sí requiere que el procesador de pagos aplique Debida Diligencia Reforzada (EDD). El equipo de riesgos debe tomar medidas adicionales para verificar la fuente de la riqueza del individuo y monitorear de cerca su comportamiento transaccional.
Detección automatizada de PEP con Onlayer
Identificar manualmente a las PEP durante el proceso de KYM es imposible. Onlayer examina a los comerciantes y beneficiarios finales en tiempo real contra bases de datos globales completas y continuamente actualizadas. Si se detecta una PEP, Onlayer marca el perfil al instante, generando registros de auditoría transparentes y resúmenes impulsados por IA para que su equipo pueda aplicar las reglas apropiadas ajustadas al riesgo.
