Un Propietario Beneficiario Último (PBU) es la persona (o personas) real que, en última instancia, posee, controla o se beneficia financieramente de una entidad corporativa, incluso si la empresa está legalmente registrada bajo una compleja red de empresas fantasma o directores suplentes.
¿Por qué es obligatoria la identificación del PBU?
Los delincuentes utilizan con frecuencia estructuras corporativas complejas para ocultar sus identidades mientras lavan dinero, financian el terrorismo o evaden sanciones internacionales. Para combatir esto, las regulaciones globales contra el lavado de dinero (AML) dictan que las instituciones financieras deben "mirar a través" del velo corporativo. En general, un PBU se define como cualquier persona que posea el 25% o más del capital o de los derechos de voto en una empresa.
El Desafío de la Incorporación
La verificación de los PBU es históricamente uno de los aspectos que más tiempo consumen en la suscripción de comerciantes. Los analistas de riesgos deben descifrar manualmente los registros de empresas, calcular los porcentajes de propiedad en múltiples capas corporativas y luego examinar individualmente a cada propietario identificado contra listas de vigilancia.
Verificación sin Problemas con Onlayer
Onlayer automatiza el trabajo pesado del cumplimiento de PBU. La plataforma verifica a los comerciantes y a sus propietarios beneficiarios en tiempo real contra las listas de vigilancia de la OFAC, la ONU, el HMT, la UE y la Interpol. Al integrarse sin problemas con los principales proveedores de datos, Onlayer garantiza que su equipo de riesgos tenga una visibilidad completa de las estructuras de propiedad, clasificando automáticamente los resultados según reglas de decisión personalizadas impulsadas por IA.
