El Archivo de Comerciantes Terminados (TMF), ahora conocido oficialmente como la lista de Alerta de Miembros para Controlar Comerciantes de Alto Riesgo (MATCH), es una base de datos altamente restrictiva creada y mantenida por Mastercard. Funciona como una lista negra global de comerciantes y sus propietarios principales cuyas cuentas de bancos adquirentes han sido terminadas "por causa".
Por qué los Comerciantes son Agregados a MATCH
Los bancos adquirentes están obligados a agregar un comerciante a la lista MATCH si su cuenta se cierra debido a violaciones graves, que incluyen:
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Contracargos Excesivos: Incumplimiento constante de los umbrales de contracargos de la red de tarjetas.
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Condena por Fraude: Evidencia documentada de actividad fraudulenta.
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Lavado de Dinero: Participación en lavado de transacciones o financiación ilegal.
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Incumplimiento de PCI: Brechas de datos graves o negativa a proteger los datos del titular de la tarjeta.
Las Consecuencias de MATCH
Una vez que una empresa o su Propietario Beneficiario Final (UBO) se incluye en la lista MATCH, es casi imposible que obtengan una cuenta de comerciante con cualquier otro procesador de pagos legítimo durante un máximo de cinco años. La verificación de la lista MATCH es un paso obligatorio en el proceso de suscripción.
Verificación Automatizada de MATCH con Onlayer
La verificación manual de listas negras heredadas ralentiza la incorporación. Onlayer detecta automáticamente listas negras externas y etiquetas de estafa durante el proceso KYM. Al detectar comerciantes con prohibiciones previas o informes de estafa de manera definitiva antes de finalizar el proceso de aprobación, Onlayer protege su cartera de actores maliciosos conocidos.
