El blanqueo de transacciones (también conocido como agregación no autorizada o factoring) es una forma sofisticada de blanqueo de dinero digital. Ocurre cuando una cuenta de comerciante aprobada y de apariencia legítima procesa transacciones de tarjetas de crédito en nombre de otro negocio no aprobado y típicamente de alto riesgo o ilegal.
Cómo funciona el blanqueo de transacciones
Un estafador crea una empresa "fachada", como un simple sitio web de comercio electrónico que vende artículos de bajo riesgo como ropa o café. Solicitan una cuenta de comerciante y superan fácilmente las verificaciones estándar de suscripción manual. Una vez aprobados, el estafador dirige los pagos de un sitio web oculto (que vende drogas ilegales, productos falsificados o juegos de azar sin licencia) a través de la pasarela de pago de la empresa fachada aprobada.
¿Por qué es tan peligroso?
Debido a que la transacción parece provenir de una MCC limpia y de bajo riesgo, el banco adquirente la procesa sin sospechas. Cuando las redes de tarjetas finalmente detectan la actividad ilegal a través de BRAM o monitoreo continuo, el adquirente se enfrenta a multas masivas y la posible pérdida de licencias de procesamiento.
Exponiendo redes ocultas con Onlayer
El blanqueo de transacciones es casi imposible de detectar manualmente. Onlayer resuelve esto mapeando la presencia del comerciante y el comportamiento operativo en toda la web. Marca instantáneamente graves riesgos de suplantación de identidad, listados clonados y enlaces de red no autorizados, detectando comerciantes engañosos de manera definitiva antes de finalizar el proceso de aprobación.
