La surveillance continue est le processus automatisé et continu de suivi du comportement opérationnel, du statut de conformité et des modèles de transaction d'un marchand après son intégration réussie.
Pourquoi les vérifications d'intégration ne suffisent pas
Le processus Know Your Merchant (KYM) fournit un instantané du risque à un moment précis. Cependant, le profil de risque d'un marchand est très dynamique. Une entreprise légitime approuvée aujourd'hui pourrait se tourner vers la vente de biens à haut risque, être acquise par une personne sanctionnée ou devenir la cible d'une couverture médiatique négative massive six mois plus tard. Sans surveillance continue, la banque acquéreuse reste aveugle à ces nouvelles menaces.
Éléments clés de la surveillance continue
Une stratégie de surveillance continue robuste comprend :
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Web Crawling : Vérification des sites Web des marchands pour détecter les changements soudains dans les catalogues de produits ou les prix qui indiquent un blanchiment de transaction.
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Mises à jour des listes de surveillance : Réexamen des UBO par rapport aux listes OFAC ou Interpol nouvellement mises à jour.
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Expiration des documents : Suivi de l'expiration des PCI SAQ ou des licences d'entreprise.
Alertes en temps réel avec Onlayer
Onlayer automatise l'ensemble du cycle de vie post-approbation. Il suit le statut de soumission des documents, leur validité et leurs dates d'expiration en temps réel, déclenchant des rappels automatisés pour les formulaires de conformité manquants. De plus, Onlayer cartographie en continu le comportement opérationnel sur le Web, fournissant des alertes basées sur le sentiment directement à votre équipe de gestion des risques si les notations publiques chutent ou si des étiquettes d'arnaque apparaissent.
