La fraude de premier niveau se produit lorsqu'un particulier ou une entreprise utilise sa propre identité réelle, son historique de crédit et ses informations personnelles pour obtenir des services financiers, du crédit ou des biens, avec l'intention malveillante de ne jamais les payer ou de contester ultérieurement les frais.
Fraude de premier niveau vs. vol d'identité
Dans la fraude de troisième niveau (vol d'identité), un criminel vole les données de quelqu'un d'autre pour commettre un crime. Dans la fraude de premier niveau, le délinquant est le titulaire légitime du compte. Étant donné que toutes les données KYC et de vérification d'identité sont entièrement légitimes, la fraude de premier niveau est notoirement difficile à détecter pour les systèmes de gestion des risques lors de la phase d'intégration.
Exemples courants dans les paiements
Un exemple courant est celui d'un consommateur qui achète un article électronique coûteux avec sa propre carte de crédit, le fait livrer à sa véritable adresse personnelle, puis appelle immédiatement sa banque pour prétendre faussement que la boîte est arrivée vide. Un autre exemple grave est la « fraude par éclatement », où un individu se constitue une limite de crédit élevée sur plusieurs années, utilise toutes ses cartes jusqu'à la limite, puis fait intentionnellement défaut.
