La fraude amicale, également connue sous le nom de fraude au chargeback ou fraude de première partie, se produit lorsqu'un titulaire de carte légitime effectue un achat auprès d'un commerçant, reçoit les biens ou services, puis contacte sa banque émettrice pour contester faussement la transaction et demander un remboursement (chargeback).
Pourquoi les consommateurs commettent-ils la fraude amicale ?
Contrairement à la fraude réelle (où des détails de carte de crédit volés sont utilisés par un pirate informatique), la fraude amicale est initiée par le client lui-même. Elle se produit souvent parce que le client éprouve des remords de l'acheteur, oublie un abonnement récurrent, ne reconnaît pas le descripteur de facturation du commerçant sur son relevé bancaire, ou souhaite simplement obtenir un article gratuitement.
La menace pour le portefeuille du commerçant
La fraude amicale augmente injustement le ratio de chargebacks d'un commerçant. Si elle n'est pas contrôlée, des chargebacks excessifs entraîneront l'inscription du commerçant sur la liste MATCH, et la banque acquéreuse sera confrontée à de lourdes pénalités de la part des réseaux de cartes.
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