La connaissance de votre client (KYC) est le processus de diligence raisonnable fondamental utilisé par les institutions financières, les banques et les sociétés de technologie financière pour vérifier l'identité de leurs clients. Alors que "Connaître votre commerçant" (KYM) s'applique spécifiquement aux entreprises qui acceptent des paiements, le KYC est le terme plus large qui s'applique à tous les titulaires de comptes financiers, y compris les consommateurs individuels.
Les trois piliers du KYC
Un programme KYC robuste est essentiel pour la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et se compose de trois composantes principales :
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Programme d'identification des clients (CIP) : Collecte et vérification des informations d'identification de base (nom, date de naissance, adresse, pièce d'identité gouvernementale).
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Diligence raisonnable à l'égard des clients (CDD) : Évaluation du risque posé par le client et vérification de la nature de son activité.
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Surveillance continue : Surveillance continue des transactions du client pour s'assurer qu'elles correspondent à son profil de risque établi.
Pourquoi le KYC manuel échoue à grande échelle
Alors que les facilitateurs de paiement et les acquéreurs tentent de développer leurs portefeuilles, le recours à des analystes humains pour examiner manuellement les documents d'identité et effectuer des vérifications d'antécédents entraîne des retards d'intégration massifs et des taux d'abandon élevés.
Intégration automatisée avec Onlayer
Onlayer remplace les examens manuels lents par des décisions instantanées basées sur les données. En automatisant l'ensemble du cycle de vie KYC et KYM, Onlayer évalue strictement l'éligibilité et les limites de risque en quelques minutes. Cela vous permet de développer agressivement votre acquisition de commerçants et de clients sans avoir à ajouter de personnel supplémentaire à vos équipes opérationnelles.
