Connaissez votre commerçant (KYM) est le processus obligatoire de diligence raisonnable et de souscription que les banques acquéreuses, les facilitateurs de paiement (PayFacs) et les processeurs de paiement effectuent avant de fournir des comptes commerçants. Il implique la vérification de l'identité d'une entreprise, l'évaluation de sa santé financière et l'évaluation de son potentiel de fraude ou de rétrofacturation.
Pourquoi le KYM est-il important ?
Dans l'industrie du traitement des paiements, les acquéreurs assument le risque financier des commerçants qu'ils intègrent. Si un commerçant commet une fraude, vend des articles interdits ou encourt des rétrofacturations excessives, la banque acquéreuse est tenue responsable. Un processus KYM robuste est essentiel pour :
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Prévenir la criminalité financière : Assurez-vous que le commerçant n'est pas impliqué dans le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme ou le blanchiment de transactions.
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Maintenir la conformité réglementaire : Respecter strictement les lois mondiales sur la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et les règles des réseaux de cartes (comme Mastercard BRAM).
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Protéger la réputation de la marque : Évitez d'associer le fournisseur de services de paiement à des médias gravement négatifs ou à des activités illégales.
Comment fonctionne le processus KYM
Traditionnellement, le KYM implique la collecte manuelle de documents d'enregistrement d'entreprise, l'identification des propriétaires ultimes (UBO), la vérification des antécédents de crédit et le filtrage par rapport aux listes de surveillance mondiales (telles que l'OFAC ou l'ONU).
Automatiser le KYM avec Onlayer
Les vérifications manuelles du KYM sont lentes et créent des goulots d'étranglement dans l'intégration. Les équipes de gestion des risques modernes utilisent des plateformes comme Onlayer pour automatiser le processus KYM. En utilisant la corrélation d'entités avancée et des règles de décision basées sur l'IA, Onlayer effectue des vérifications d'antécédents complètes et des filtrages de listes de surveillance en quelques minutes, vous permettant d'augmenter l'acquisition de commerçants sans augmenter les effectifs opérationnels.
