La souscription de marchand est le processus de diligence raisonnable complet mené par une banque acquéreuse, un facilitateur de paiement (PayFac) ou une organisation de vente indépendante (ISO) pour évaluer la stabilité financière, la légitimité et le niveau de risque d'une entreprise demandant des services de traitement de paiement.
L'objectif de la souscription de marchand
Avant d'accorder un compte marchand, le souscripteur doit répondre à trois questions fondamentales :
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S'agit-il d'une entreprise réelle, légalement enregistrée avec des propriétaires vérifiables ?
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Le modèle économique est-il conforme aux règles des réseaux de cartes et aux lois gouvernementales sur la LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) ?
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L'entreprise a-t-elle la stabilité financière nécessaire pour couvrir les rétrofacturations et les remboursements potentiels ?
Facteurs clés évalués
Les souscripteurs analysent un large éventail de données, y compris l'historique de traitement, les rapports de crédit, les codes de catégorie de marchand (MCC), les structures d'entreprise (UBO) et l'empreinte physique et numérique du marchand.
Souscription automatisée avec Onlayer
La souscription manuelle est le principal goulot d'étranglement de l'industrie des paiements, prenant souvent des semaines à être complétée. Onlayer automatise l'intégration des marchands, remplaçant les examens manuels lents par des décisions instantanées. En adaptant la logique d'intégration directement à vos règles spécifiques à l'acquéreur, Onlayer évalue strictement l'éligibilité du marchand en quelques minutes, vous permettant de développer votre acquisition sans effort.
