Une réserve roulante est une stratégie de gestion des risques utilisée par les banques acquéreuses et les processeurs de paiement pour se protéger contre d'éventuelles pertes financières. Elle consiste à retenir un pourcentage spécifique des ventes quotidiennes par carte de crédit d'un commerçant (généralement entre 5 % et 10 %) et à le conserver sur un compte séquestre non productif d'intérêts pendant une période prédéterminée (typiquement 6 mois).
Pourquoi appliquer une réserve roulante ?
Si un commerçant opère dans un secteur à haut risque, a un historique de rétrofacturations élevé, ou est une entreprise toute nouvelle sans historique de traitement, l'acquéreur a besoin d'un tampon financier. Si le commerçant cesse soudainement ses activités ou est victime d'une fraude massive par rétrofacturation, la banque acquéreuse utilise les fonds de la réserve roulante pour rembourser les titulaires de carte.
Automatiser la logique de réserve avec Onlayer
Décider quand appliquer une réserve ne devrait pas être un jeu de devinettes. Onlayer permet aux équipes de risque de classer automatiquement les commerçants instantanément à l'aide de règles de décision personnalisées basées sur l'IA. Si le profil de risque d'un commerçant s'élève, Onlayer peut le diriger vers un résultat de « Passage avec notes », fournissant des pistes de remédiation claires et une logique d'intégration personnalisée qui signale automatiquement l'exigence d'une réserve roulante en fonction des niveaux de risque des MCC.
