La fraude d'identité synthétique est un crime financier très sophistiqué où un acteur malveillant combine des informations réelles volées (comme un numéro d'identification gouvernemental légitime) avec des détails fabriqués (comme un faux nom, une adresse ou une date de naissance) pour créer une personnalité complètement nouvelle et inexistante.
Comment cela contourne les contrôles traditionnels
Parce qu'une partie essentielle de l'identité est réelle, les identités synthétiques peuvent souvent passer les contrôles KYC et KYM de base et hérités. Les fraudeurs utilisent ces fausses identités pour construire lentement des historiques de crédit au fil du temps. Ils finissent par ouvrir des comptes marchands ou contracter de gros prêts avant de « faire faillite » — maximiser les lignes de crédit et disparaître avec les fonds.
Détection de la fraude synthétique avec Onlayer
Les simples vérifications de listes de surveillance ne peuvent pas détecter les identités synthétiques car les noms sont faux. Onlayer utilise la corrélation d'entités avancée et la logique floue pour découvrir les incohérences dans les empreintes numériques. En cartographiant la présence des commerçants et en identifiant jusqu'à 3 fois plus de signaux de risque de fraude que les sources internes seules, Onlayer expose instantanément ces risques d'usurpation d'identité complexes lors du processus d'intégration.
