Le blanchiment de transactions (également appelé agrégation non autorisée ou affacturage) est une forme sophistiquée de blanchiment d'argent numérique. Il se produit lorsqu'un compte marchand approuvé et d'apparence légitime traite des transactions par carte de crédit pour le compte d'une autre entreprise non approuvée, généralement à haut risque ou illégale.
Comment fonctionne le blanchiment de transactions
Un fraudeur crée une société « vitrine » — comme un simple site Web de commerce électronique vendant des articles à faible risque tels que des vêtements ou du café. Il demande un compte marchand et passe facilement les contrôles de souscription manuels standard. Une fois approuvé, le fraudeur achemine les paiements d'un site Web caché (vendant des drogues illégales, des contrefaçons ou des jeux de hasard sans licence) via la passerelle de paiement de la société vitrine approuvée.
Pourquoi est-ce si dangereux ?
Étant donné que la transaction semble provenir d'un MCC propre et à faible risque, la banque acquéreuse la traite sans suspicion. Lorsque les réseaux de cartes finissent par détecter l'activité illégale via BRAM ou une surveillance continue, l'acquéreur fait face à des amendes massives et à une perte potentielle de licences de traitement.
Exposer les réseaux cachés avec Onlayer
Le blanchiment de transactions est presque impossible à détecter manuellement. Onlayer résout ce problème en cartographiant la présence des commerçants et leur comportement opérationnel sur l'ensemble du Web. Il signale instantanément les risques graves d'usurpation d'identité, les listes clonées et les liens réseau non autorisés, attrapant définitivement les commerçants trompeurs avant de finaliser le processus d'approbation.
