Un Bénéficiaire Effectif Ultime (BEU) est la personne réelle (ou les personnes) qui possède, contrôle ou bénéficie financièrement en fin de compte d'une entité d'entreprise, même si l'entreprise est légalement enregistrée sous un réseau complexe de sociétés écrans ou de directeurs par procuration.
Pourquoi l'identification du BEU est-elle obligatoire ?
Les criminels utilisent fréquemment des structures d'entreprise complexes pour cacher leur identité tout en blanchissant de l'argent, en finançant le terrorisme ou en échappant aux sanctions internationales. Pour lutter contre cela, les réglementations mondiales de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) dictent que les institutions financières doivent « regarder au-delà » du voile corporatif. Généralement, un BEU est défini comme toute personne détenant 25 % ou plus du capital ou des droits de vote dans une entreprise.
Le défi de l'intégration
La vérification des BEU est historiquement l'un des aspects les plus longs de la souscription des commerçants. Les analystes des risques doivent déchiffrer manuellement les registres des sociétés, calculer les pourcentages de propriété sur plusieurs couches d'entreprise, puis examiner individuellement chaque propriétaire identifié par rapport aux listes de surveillance.
Dépistage transparent avec Onlayer
Onlayer automatise le travail fastidieux de conformité BEU. La plateforme examine les commerçants et leurs bénéficiaires effectifs en temps réel par rapport aux listes de surveillance de l'OFAC, de l'ONU, du HMT, de l'UE et d'Interpol. En s'intégrant de manière transparente aux principaux fournisseurs de données, Onlayer garantit que votre équipe de gestion des risques a une visibilité complète sur les structures de propriété, en classifiant automatiquement les résultats en fonction de règles de décision personnalisées, pilotées par l'IA.
