Satıcıyı Tanı (KYM), edinim bankalarının, ödeme kolaylaştırıcılarının (PayFacs) ve ödeme işlemcilerinin satıcı hesapları sağlamadan önce yürüttüğü zorunlu durum tespiti ve kredi değerlendirme sürecidir. Bir işletmenin kimliğini doğrulamayı, mali durumunu değerlendirmeyi ve dolandırıcılık veya ters ibraz potansiyelini değerlendirmeyi içerir.
KYM Neden Önemlidir?
Ödeme işleme sektöründe, edinim bankaları kaydettikleri satıcılar için mali riski üstlenir. Bir satıcı dolandırıcılık yaparsa, yasaklı ürünler satarsa veya aşırı ters ibrazlara neden olursa, edinim bankası sorumlu tutulur. Sağlam bir KYM süreci şunlar için esastır:
-
Mali Suçları Önleme: Satıcının kara para aklama, terörizmin finansmanı veya işlem aklama ile ilgili olmadığından emin olun.
-
Yasal Uyumluluğu Sürdürme: Küresel Kara Para Aklamayı Önleme (AML) yasalarına ve kart ağı kurallarına (Mastercard BRAM gibi) sıkı sıkıya uyun.
-
Marka İtibarını Koruma: Ödeme sağlayıcısını ciddi olumsuz medya veya yasa dışı faaliyetlerle ilişkilendirmekten kaçının.
KYM Süreci Nasıl İşler?
Geleneksel olarak KYM, işletme kayıt belgelerinin manuel olarak toplanmasını, Nihai Faydalanıcı Sahiplerinin (UBO'lar) belirlenmesini, kredi geçmişlerinin kontrol edilmesini ve küresel izleme listelerine (OFAC veya BM gibi) karşı taranmasını içerir.
Onlayer ile KYM'yi Otomatikleştirme
Manuel KYM kontrolleri yavaştır ve kayıt süreçlerinde darboğazlar oluşturur. Modern risk ekipleri, KYM sürecini otomatikleştirmek için Onlayer gibi platformları kullanır. Gelişmiş varlık korelasyonu ve yapay zeka güdümlü karar kurallarını kullanarak, Onlayer kapsamlı geçmiş kontrollerini ve izleme listesi taramalarını dakikalar içinde tamamlar, böylece operasyonel personel eklemeden satıcı edinimi ölçeğini genişletmenize olanak tanır.
