Bu kurum, Körfez İşbirliği Konseyi bölgesindeki en büyük edinim bankalarından biridir ve perakende, konaklama ve dijital ticaret sektörlerinde yüksek işlem hacimlerini işlemektedir. Hızla büyüyen üye işyeri portföyü ve sıkılaşan merkez bankası düzenlemeleriyle banka, devam eden üye işyeri durum tespiti için ölçeklenebilir bir yaklaşıma ihtiyaç duyuyordu.
Zorluk
Onlayer ile ortaklık kurmadan önce, bankanın uyum ve risk ekipleri, üye işyeri içeriğini değerlendirmek ve potansiyel BRAM/VIRP ihlallerini belirlemek için planlanmış, manuel web sitesi incelemelerine güveniyordu. Portföyde yaklaşık 18.000 aktif üye işyeri ile bu yaklaşım operasyonel olarak sürdürülemez hale gelmişti:
-
Manuel incelemeler en iyi ihtimalle üç ayda bir yapılıyordu, bu da üye işyerlerinin tespit edilmeden yasaklanmış içerik ekleyebileceği veya yüksek riskli sektörlere yönelebileceği aylarca süren görünürlük boşlukları bırakıyordu.
-
Uyum analistleri üye işyeri başına ortalama 45 dakika harcıyordu, bu da ekibin ortaya çıkan risklere müdahale etme kapasitesini sınırlayan önemli bir darboğaz oluşturuyordu.
-
Son 18 ayda BRAM ile ilgili üç şema bildirimi alınmış, bu da finansal cezalara ve kart şemasından gelen incelemelerin artmasına neden olmuştu.
-
İhlallerin kanıtlarını yakalamak için otomatik bir sistem yoktu - denetim hazırlığı tamamen analist notlarına ve manuel olarak alınan ekran görüntülerine dayanıyordu, bu da tutarsız ve derlenmesi zaman alıcıydı.
Çözüm
Onlayer, Üye İşyeri İzleme Hizmetini (MMS) BRAM/VIRP Kontrolleri Eklentisi (ONL-ADD-BRM) ile birlikte bankanın tüm e-ticaret portföyüne dağıttı. Platform, lansmanda sıfır API entegrasyonu gerektirmeden etkinleştirildi - banka sadece üye işyeri URL'lerini sağladı ve Onlayer on gün içinde yayına girdi.
-
Üç ayda bir yapılan manuel incelemelerin yerini sürekli otomatik tarama aldı ve her üye işyeri haftalık döngüde 200'den fazla risk sinyaline karşı değerlendirildi.
-
BRM motoru, yetişkin materyalleri, sahte ürün göstergeleri, kumar referansları ve kısıtlı maddeler dahil olmak üzere yasaklanmış içerik kategorilerini otomatik olarak işaretledi - her uyarı için ekran görüntüleri ve ihlal günlükleri yakalanarak doğrudan Mastercard BRAM kurallarına eşlendi.
-
Risk ve uyum ekiplerine, parçalanmış elektronik tabloları ve e-posta zincirlerini değiştiren merkezi bir uyum panosu sağlandı.
-
Otomatik uyarı iş akışları, yüksek önem dereceli ihlallerin tespit edilmesinden dakikalar içinde üst düzey inceleyicilere iletilmesi için yapılandırıldı, bu da risk sinyalinden düzeltici eyleme kadar geçen süreyi önemli ölçüde kısalttı.
Sonuçlar
- %92 İhlal Tespiti Hassasiyeti: Otomatik BRM motoru, portföydeki yasaklanmış içeriği %92 hassasiyetle tespit ederek, manuel incelemelerin rutin olarak kaçırdığı yanlış negatifleri neredeyse ortadan kaldırdı.
- %70 Daha Hızlı Risk Keşfi: Uyum ihlalleri, önceki manuel inceleme döngüsüne göre %70'e kadar daha hızlı tespit edildi, bu da üye işyeri kaydı ile ilk anlamlı risk kontrolü arasındaki boşluğu kapattı.
- %65 Şema Cezalarında Azalma: BRAM ile ilgili şema bildirimleri, dağıtımdan sonraki 12 ayda %65 azalarak, bankanın edinim marjlarını şema tarafından uygulanan cezalardan doğrudan korudu.
- %80 Analist Zamanından Tasarruf: Manuel inceleme saatleri %80 oranında azaldı, bu da uyum analistlerinin rutin web sitesi kontrolleri yerine karmaşık soruşturmalara ve stratejik risk yönetimine odaklanmasını sağladı.
Periyodik manuel incelemelerden sürekli otomatik izlemeye geçiş, uyum ekibinin çalışma şeklini temelden değiştirdi. Onlayer'ın sürekli BRM taraması ve gerçek zamanlı uyarı iş akışlarıyla banka, reaktif bir uyum duruşundan proaktif bir duruşa geçti - kart şemaları bildirim yayınlamadan önce ihlalleri tespit edip çözerek ve doğal olarak denetime hazır kanıt izlerini koruyarak.