يعد هذا البنك أحد أكبر البنوك المستحوذة في منطقة مجلس التعاون الخليجي، حيث يعالج حجم معاملات مرتفع عبر قطاعات التجزئة والضيافة والتجارة الرقمية. مع تزايد محفظة التجار بسرعة وتشديد لوائح البنك المركزي، احتاج البنك إلى نهج قابل للتطوير للعناية الواجبة المستمرة للتجار.
التحدي
قبل الشراكة مع Onlayer، اعتمدت فرق الامتثال والمخاطر في البنك على مراجعات يدوية مجدولة لمواقع الويب لتقييم محتوى التجار وتحديد انتهاكات BRAM/VIRP المحتملة. مع وجود ما يقرب من 18000 تاجر نشط في المحفظة، أصبح هذا النهج غير مستدام تشغيليًا:
-
تم إجراء المراجعات اليدوية بشكل ربع سنوي في أفضل الأحوال، مما ترك فجوات رؤية طويلة لعدة أشهر يمكن خلالها للتجار إدخال محتوى محظور أو التحول إلى قطاعات عالية المخاطر دون اكتشاف.
-
قضى محللو الامتثال ما متوسطه 45 دقيقة لكل مراجعة تاجر، مما خلق عنق زجاجة كبير حد من قدرة الفريق على الاستجابة للمخاطر الناشئة.
-
تم تلقي ثلاث إشعارات متعلقة بـ BRAM من شبكات الدفع في الـ 18 شهرًا السابقة، مما أدى إلى عقوبات مالية وزيادة التدقيق من شبكة البطاقات.
-
لم يكن هناك نظام آلي لالتقاط أدلة الانتهاكات - كانت جاهزية التدقيق تعتمد بالكامل على ملاحظات المحللين ولقطات الشاشة التي تم التقاطها يدويًا، والتي كانت غير متسقة وتستغرق وقتًا طويلاً لتجميعها.
الحل
قامت Onlayer بنشر خدمة مراقبة التجار الخاصة بها (MMS) جنبًا إلى جنب مع إضافة فحوصات BRAM/VIRP (ONL-ADD-BRM) عبر محفظة التجارة الإلكترونية الكاملة للبنك. تم تفعيل المنصة دون الحاجة إلى أي تكامل لواجهة برمجة التطبيقات عند الإطلاق - قدم البنك ببساطة عناوين URL للتجار، وكانت Onlayer جاهزة للعمل في غضون عشرة أيام.
-
استبدل المسح الآلي المستمر المراجعات اليدوية ربع السنوية، مع تقييم كل تاجر مقابل أكثر من 200 إشارة خطر في دورة أسبوعية.
-
قام محرك BRM تلقائيًا بتمييز فئات المحتوى المحظور - بما في ذلك المواد الإباحية، ومؤشرات البضائع المقلدة، والإشارات إلى المقامرة، والمواد الخاضعة للرقابة - والتي تم ربطها مباشرة بقواعد Mastercard BRAM مع التقاط لقطات الشاشة وسجلات الانتهاكات لكل تنبيه.
-
تم توفير لوحة تحكم امتثال مركزية لفرق المخاطر والامتثال، لتحل محل جداول البيانات المجزأة وسلاسل البريد الإلكتروني.
-
تم تكوين سير عمل تنبيهات آلية لتصعيد الانتهاكات عالية الخطورة إلى المراجعين الكبار في غضون دقائق من اكتشافها، مما قلل بشكل كبير من الوقت من إشارة الخطر إلى إجراء التصحيح.
النتائج
- دقة اكتشاف الانتهاكات بنسبة 92٪: حدد محرك BRM الآلي المحتوى المحظور عبر المحفظة بدقة 92٪، مما قضى تقريبًا على النتائج السلبية الخاطئة التي كانت المراجعات اليدوية تفوتها بشكل روتيني.
- اكتشاف المخاطر أسرع بنسبة 70٪: تم اكتشاف انتهاكات الامتثال بشكل أسرع بما يصل إلى 70٪ مقارنة بدورة المراجعة اليدوية السابقة، مما أغلق الفجوة بين تسجيل التاجر وأول فحص مخاطر ذي مغزى.
- انخفاض العقوبات من شبكات الدفع بنسبة 65٪: انخفضت الإشعارات المتعلقة بـ BRAM من شبكات الدفع بنسبة 65٪ في الـ 12 شهرًا التي تلت النشر، مما حمى بشكل مباشر هوامش ربح البنك المستحوذة من الغرامات المفروضة من شبكات الدفع.
- توفير 80٪ من وقت المحلل: تم تقليل ساعات المراجعة اليدوية بنسبة 80٪، مما أتاح لمحللي الامتثال التركيز على التحقيقات المعقدة وإدارة المخاطر الاستراتيجية بدلاً من فحوصات مواقع الويب الروتينية.
غير الانتقال من المراجعات اليدوية الدورية إلى المراقبة الآلية المستمرة بشكل أساسي طريقة عمل فريق الامتثال. مع المسح المستمر لـ BRM وسير عمل التنبيهات في الوقت الفعلي من Onlayer، انتقل البنك من وضع امتثال تفاعلي إلى وضع استباقي - تحديد الانتهاكات وحلها قبل أن تصدر شبكات الدفع إشعارات، والحفاظ على مسارات أدلة جاهزة للتدقيق كأمر طبيعي.