الاحتياطي المتداول هو استراتيجية لإدارة المخاطر تستخدمها البنوك المستحوذة ومعالجو الدفع لحماية أنفسهم من الخسائر المالية المحتملة. يتضمن ذلك حجب نسبة معينة من مبيعات التاجر اليومية ببطاقات الائتمان (عادة ما بين 5٪ و 10٪) والاحتفاظ بها في حساب ضمان غير فائدة لفترة محددة مسبقًا (عادة 6 أشهر).
لماذا تطبيق الاحتياطي المتداول؟
إذا كان التاجر يعمل في صناعة عالية المخاطر، أو لديه تاريخ من عمليات رد المبالغ المدفوعة العالية، أو كان عملًا تجاريًا جديدًا تمامًا بدون تاريخ معالجة، فإن المستحوذ يحتاج إلى مخزن مؤقت مالي. إذا توقف التاجر فجأة عن العمل أو تعرض للاحتيال الكبير في عمليات رد المبالغ المدفوعة، فإن البنك المستحوذ يستخدم الأموال الموجودة في الاحتياطي المتداول لسداد لحاملي البطاقات.
أتمتة منطق الاحتياطي مع Onlayer
تحديد متى يتم تطبيق الاحتياطي لا ينبغي أن يكون تخمينًا. يسمح Onlayer لفرق المخاطر بتصنيف التجار تلقائيًا على الفور باستخدام قواعد قرار مخصصة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي. إذا ارتفع ملف مخاطر التاجر، يمكن لـ Onlayer توجيهه إلى نتيجة "تمرير مع ملاحظات"، مما يوفر مسارات واضحة للإصلاح ومنطقًا مخصصًا للإعداد يضع تلقائيًا علامة على متطلبات الاحتياطي المتداول بناءً على مستويات مخاطر MCC.
