غسيل المعاملات (المعروف أيضًا بالتجميع غير المصرح به أو العوامل) هو شكل متطور من أشكال غسيل الأموال الرقمية. يحدث هذا عندما تقوم حسابات التجار المعتمدة ذات المظهر الشرعي بمعالجة معاملات بطاقات الائتمان نيابة عن عمل آخر غير معتمد، وعادة ما يكون عالي المخاطر أو غير قانوني.
كيف يعمل غسيل المعاملات
يقوم المحتال بإنشاء شركة "واجهة" - مثل موقع ويب بسيط للتجارة الإلكترونية يبيع سلعًا منخفضة المخاطر مثل الملابس أو القهوة. يتقدمون بطلب للحصول على حساب تاجر ويمرون بسهولة فحوصات الاكتتاب القياسية واليدوية. بمجرد الموافقة، يقوم المحتال بتوجيه المدفوعات من موقع ويب مخفي (يبيع المخدرات غير القانونية أو السلع المقلدة أو القمار غير المرخص) عبر بوابة الدفع الخاصة بشركة الواجهة المعتمدة.
لماذا هو خطير جدًا؟
نظرًا لأن المعاملة تبدو وكأنها تأتي من رمز MCC نظيف ومنخفض المخاطر، فإن البنك المستحوذ يعالجها دون شك. عندما تكتشف شبكات البطاقات النشاط غير القانوني حتمًا عبر BRAM أو المراقبة المستمرة، يواجه المستحوذ غرامات ضخمة واحتمال فقدان تراخيص المعالجة.
كشف الشبكات المخفية باستخدام Onlayer
يكاد يكون من المستحيل اكتشاف غسيل المعاملات يدويًا. يحل Onlayer هذه المشكلة عن طريق رسم خرائط لوجود التجار وسلوكهم التشغيلي عبر الويب بأكمله. يقوم على الفور بتمييز مخاطر انتحال الشخصية الشديدة، والقوائم المستنسخة، والروابط الشبكية غير المصرح بها، مما يكشف التجار المخادعين بشكل قاطع قبل الانتهاء من عملية الموافقة.
