المالك المستفيد النهائي (UBO) هو الشخص الفعلي (أو الأشخاص) الذي يمتلك أو يتحكم أو يستفيد ماليًا في نهاية المطاف من كيان اعتباري، حتى لو كان العمل مسجلاً قانونيًا تحت شبكة معقدة من الشركات الوهمية أو المديرين بالوكالة.
لماذا يعتبر تحديد المالك المستفيد النهائي إلزاميًا؟
يستخدم المجرمون بشكل متكرر هياكل الشركات المعقدة لإخفاء هوياتهم أثناء غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب أو التهرب من العقوبات الدولية. ولمكافحة ذلك، تفرض لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) العالمية على المؤسسات المالية أن "تنظر من خلال" حجاب الشركة. بشكل عام، يُعرّف المالك المستفيد النهائي بأنه أي شخص يمتلك 25٪ أو أكثر من رأس المال أو حقوق التصويت في شركة.
تحدي الإعداد
يعد التحقق من المالكين المستفيدين النهائيين تاريخيًا أحد أكثر جوانب الاكتتاب لدى التاجر استهلاكًا للوقت. يجب على محللي المخاطر فك رموز سجلات الشركات يدويًا، وحساب نسب الملكية عبر طبقات متعددة من الشركات، ثم فحص كل مالك تم تحديده بشكل فردي مقابل قوائم المراقبة.
فحص سلس مع Onlayer
تقوم Onlayer بأتمتة الجزء الشاق من الامتثال للمالك المستفيد النهائي. تقوم المنصة بفحص التجار ومالكيهم المستفيدين في الوقت الفعلي مقابل قوائم المراقبة الخاصة بـ OFAC و UN و HMT و EU و Interpol. من خلال التكامل السلس مع مزودي البيانات الرائدين، تضمن Onlayer أن فريق المخاطر لديك لديه رؤية كاملة لهياكل الملكية، وتصنيف النتائج تلقائيًا بناءً على قواعد قرار مخصصة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي.
