该机构是海湾合作委员会地区最大的收单银行之一，处理零售、酒店和数字商务垂直领域的巨量交易。随着商户组合的快速增长和央行监管的日益严格，该银行需要一种可扩展的方法来持续进行商户尽职调查。
挑战
在与 Onlayer 合作之前，该银行的合规和风险团队依靠定期的手动网站审查来评估商户内容并识别潜在的 BRAM/VIRP 违规行为。该银行的商户组合中有近 18,000 家活跃商户，这种方法在运营上已不可持续：
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手动审查最多每季度进行一次，导致存在长达数月的可见性盲区，在此期间商户可能会引入违禁内容或转向高风险垂直领域而未被发现。
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合规分析师平均花费 45 分钟进行每次商户审查，这造成了严重的瓶颈，限制了团队应对新兴风险的能力。
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在过去的 18 个月里，收到了三份与 BRAM 相关的卡组织通知，导致了经济处罚和卡组织日益严格的审查。
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没有自动系统来捕获违规证据 — 审计准备情况完全依赖于分析师的手动记录和截图，这些记录和截图不一致且难以整理。
解决方案
Onlayer 将其商户监控服务 (MMS) 与 BRAM/VIRP 检查附加组件 (ONL-ADD-BRM) 结合起来，应用于该银行的全部电子商务组合。该平台在启动时无需任何 API 集成即可激活 — 该银行只需提供商户 URL，Onlayer 便在十天内上线。
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持续的自动扫描取代了每季度的手动审查，每周对每家商户进行 200 多个风险信号的评估。
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BRM 引擎自动标记违禁内容类别 — 包括成人材料、假冒商品指标、赌博参考和受限物质 — 直接映射到万事达卡 BRAM 规则，并为每个警报捕获截图和违规日志。
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向风险和合规团队提供了一个集中的合规仪表板，取代了零散的电子表格和电子邮件链。
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配置了自动警报工作流程，以便在检测到高严重性违规行为后的几分钟内将其升级给高级审查员，从而大大缩短了从风险信号到补救措施的时间。
成果
- 92% 的违规检测精度：自动 BRM 引擎以 92% 的精度识别了整个组合中的违禁内容，几乎消除了手动审查通常会遗漏的假阴性。
- 风险发现速度提高 70%：合规违规行为的检测速度比以前的手动审查周期快 70%，缩小了商户入网和首次有意义的风险检查之间的时间差距。
- 卡组织罚款减少 65%：部署后的 12 个月内，与 BRAM 相关的卡组织通知减少了 65%，直接保护了银行的收单利润免受卡组织施加的罚款。
- 节省 80% 的分析师时间：手动审查时间减少了 80%，使合规分析师能够专注于复杂的调查和战略风险管理，而不是例行的网站检查。
从定期的手动审查过渡到持续的自动监控，从根本上改变了合规团队的运作方式。借助 Onlayer 的持续 BRM 扫描和实时警报工作流程，该银行从被动的合规姿态转变为主动的合规姿态 — 在卡组织发出通知之前识别和解决违规行为，并一如既往地维护审计就绪的证据链。