客户身份识别计划（CIP）是《银行保密法》（由《美国爱国者法案》特别引入）的一项强制性规定。它要求金融机构形成合理的信念，即他们了解开设账户的每个客户或企业的真实身份。
商户入网的基线
在承保人能够评估商户网站或处理量的风险之前，他们必须完成 CIP。这需要收集最少的数据集：姓名、出生日期（针对个人）、地址和身份识别号码（如 TIN 或 SSN）。然后，机构必须通过文件或非文件方法验证这些数据。
通过 Onlayer 实现无缝 CIP 验证
手动身份验证会在入网过程中产生巨大的摩擦。Onlayer 通过支持自助商户模型来自动化 CIP 阶段。商户可以安全地上传其注册文件和身份证件，Onlayer 在几分钟内严格评估其资格——用即时、数据驱动的身份验证取代缓慢的手动审查。
