了解您的客户（KYC）

了解您的客户（KYC）是金融机构、银行和金融科技公司用于验证其客户身份的基础尽职调查流程。虽然“了解您的商户”（KYM）专门适用于接受付款的商家，但 KYC 是适用于所有金融账户持有人的更广泛术语，包括个人消费者。

KYC 的三大支柱

健全的 KYC 程序对于反洗钱（AML）合规至关重要，并包含三个主要组成部分：

1. 客户身份识别计划（CIP）：收集和验证基本身份信息（姓名、出生日期、地址、政府颁发的身份证件）。

2. 客户尽职调查（CDD）：评估客户带来的风险并验证其业务性质。

3. 持续监控：对客户交易进行持续监督，以确保其符合既定的风险状况。

为什么手动 KYC 在规模化时会失败

随着支付服务商和收单机构试图扩大其客户群，依赖人工分析师手动审查身份证件和进行背景调查会导致大量的入网延迟和高客户流失率。

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