了解您的商户 (KYM)

了解您的商户 (KYM) 是收单银行、支付服务商 (PayFacs) 和支付处理商在提供商户账户之前必须进行的尽职调查和承保流程。它涉及验证企业的身份、评估其财务状况以及评估其欺诈或拒付的可能性。

为什么 KYM 很重要？

在支付处理行业，收单机构承担着其入网商户的财务风险。如果商户存在欺诈行为、销售违禁品或产生过多的拒付，收单银行将承担责任。健全的 KYM 流程至关重要，可以：

• 防止金融犯罪：确保商户不涉及洗钱、恐怖主义融资或交易洗钱。

• 保持监管合规：严格遵守全球反洗钱 (AML) 法律和卡组织规则（如万事达卡 BRAM）。

• 保护品牌声誉：避免支付提供商与严重负面媒体报道或非法活动产生关联。

KYM 流程如何运作

传统上，KYM 包括手动收集企业注册文件、识别最终受益人 (UBO)、检查信用历史以及对照全球观察名单（如 OFAC 或联合国）进行筛查。

使用 Onlayer 自动化 KYM

手动 KYM 检查速度慢，并造成入网瓶颈。现代风险团队使用 Onlayer 等平台来自动化 KYM 流程。通过利用先进的实体关联和人工智能驱动的决策规则，Onlayer 可以在几分钟内完成全面的背景调查和观察名单筛查，使您能够在不增加运营人员的情况下扩大商户获取规模。