合成身份欺诈是一种高度复杂的金融犯罪，犯罪分子将真实、被盗的信息（例如合法的政府身份证号码）与虚假信息（例如假名、地址或出生日期）相结合，创建一个全新的、不存在的身份。
它如何绕过传统检查
由于身份的核心部分是真实的，合成身份通常可以通过基本的、传统的 KYC 和 KYM 检查。欺诈者利用这些虚假身份随着时间的推移缓慢建立信用记录。他们最终会开设商户账户或获得大额贷款，然后在“破产”——用完信用额度并卷款消失。
使用 Onlayer 检测合成欺诈
简单的观察名单检查无法发现合成身份，因为姓名是虚假的。Onlayer 利用先进的实体关联和模糊逻辑来揭示数字足迹中的不一致之处。通过映射商户存在并识别比仅依靠内部来源多达 3 倍的欺诈风险信号，Onlayer 在入职流程中即时揭露这些复杂的身份冒充风险。
