终止商户文件（TMF / MATCH）

终止商户文件（TMF），现正式更名为高风险商户控制警报名单（MATCH）名单，是由万事达卡创建和维护的一个高度限制性数据库。它是一个全球性的商户及其主要所有者的黑名单，这些商户的收单银行因“正当理由”终止了他们的账户。

商户被列入MATCH的原因

如果商户因严重违规而被关闭账户，收单银行必须将其列入MATCH名单，包括：

• 过度拒付：持续违反卡组织拒付门槛。

• 欺诈定罪：欺诈活动的记录证据。

• 洗钱：参与交易洗钱或非法融资。

• 不符合PCI标准：严重的数据泄露或拒绝保护持卡人数据。

MATCH的后果

一旦企业或其最终受益人（UBO）被列入MATCH名单，他们将在长达五年的时间内几乎不可能从任何其他合法支付处理商那里获得商户账户。检查MATCH名单是承保流程中的强制性步骤。

使用Onlayer进行自动MATCH筛查

手动检查旧的黑名单会减慢入职速度。Onlayer在KYM过程中自动检测外部黑名单和诈骗标签。通过在最终确定审批流程之前明确识别出有先前禁令或诈骗报告的商户，Onlayer可以保护您的投资组合免受已知不良行为者的侵害。