交易洗钱（也称为未经授权的聚合或保理）是一种复杂的数字洗钱形式。当一个已批准的、看起来合法的商家账户代表另一个未经批准的、通常是高风险或非法的企业处理信用卡交易时，就会发生这种情况。
交易洗钱如何运作
欺诈者创建一个“幌子公司”，例如一个简单的电子商务网站，销售低风险的商品，如服装或咖啡。他们申请商家账户，并轻松通过标准的、手动承保检查。一旦获得批准，欺诈者就会通过已批准的幌子公司的支付网关，将付款从一个隐藏的网站（销售非法毒品、假冒商品或无证赌博）进行路由。
为什么它如此危险？
由于交易似乎来自一个干净的、低风险的商户类别代码（MCC），收单银行会毫无怀疑地处理它。当卡组织通过 BRAM 或持续监控最终发现非法活动时，收单机构将面临巨额罚款和潜在的交易许可证损失。
使用 Onlayer 揭露隐藏网络
交易洗钱几乎不可能手动捕获。Onlayer 通过映射整个网络上的商家存在和运营行为来解决这个问题。它会立即标记严重的身份冒充风险、克隆列表和未经授权的网络链接，在最终确定批准流程之前明确地捕获欺骗性商家。
